2022-08-08 09:52:49
一位92岁的老人，有一套78平方米的房子，另有存款70多万元。她的丈夫去世刚3天，小女儿就拿刀逼着母亲分遗产，惊动了110。
丈夫去世前，两老日常起居主要靠大女儿照顾，现在小女儿不照顾还理直气壮的来分遗产，大女儿觉得平时照顾也不全是自己一个人的事，所以也不来了。有一次老人身体不好，只能半夜打电话给社区主任。
随着我国老龄化社会的逐步加剧，有关于遗产的官司也越来越多，合理的安排好财富传承，才能保证避免自己因为意外而落得晚年凄凉。
调查显示：保险被越来越重视
一份最新的研究报告显示：目前我国的“新二代”（“新二代”是指1978-1995年出生，通过房产变现、家族财富继承、自主创业所获得第一笔财富积累，个人可投资资产在100万人民币以上的二代群体。）的主要财富传承方式还是现金和房产为主，占比达到了55%。其次是保险和信托，占比达到了23%。另外还有3%的新二代选择将财富捐于慈善。
▲不同流动资产对于财富传承的主要差别
从不同流动资产对于财富传承的看法可以看出，拥有600万以上可投流动资产的新二代已经开始非常重视通过保险和信托来进行财富传承，而通过现金、房产、现金等价物等传承方式的比重则有了很大程度的下降。这从一个侧面表明保险和信托在高资产规模的新二代的财富传承中正在扮演越来越重要的角色。那么作为财富传承的重要手段，保险到底具备怎样的优势？
财富传承，保险的十大优势
优势1：三权统一
财富归根到底是三个权利，谁所有，谁控制，谁受益。财富所有者在世，则各种财富形式都能控制。突发意外，各种资产持有形式都有可能产生争议。保险没有争议，做到三权统一。
优势2：保值增值
对于继承，所有财产都将面临损耗。如果财富所有者生前投保，保险资产不会缩水，甚至大幅度增值。
优势3：体现意愿
遗嘱也并不能一定保证继承，效力最强的公证遗嘱也有瑕疵并产生诉讼。保险给付只需要依照合同履行，用最简单的方式体现财富所有者生前意愿。
优势4：方便调整
我国大陆继承中，公证遗嘱优先。公证后如改变意愿，只能再做公证，费时费力费钱，还会遇到继承人是否配合再次公证的困难。保险通过修改受益人，改变财富走向，方便太多。
优势5：节约税费
继承目前没有税，遗产税还在酝酿中，但费用很高。律师做公证遗嘱，遗嘱再拿到公证处公证，还有死亡后的继承权公证......保险的财富传承通过受益人完成。受益人领取理赔金，没有任何手续费用。
优势6：避债
我国继承法债税优先，也就是先还债缴税、剩余财产再由继承人继承。保险不需要父债子还，保险金用于受益人生活所用。
优势7：保密
法定继承和遗嘱继承，公证处要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场。保险的合同订立，投保人和被保险人在场签字就可以，而最重要的受益人无须在场。
优势8：时效
继承的时间非常长，前后折腾半年也算很快。保险理赔很快，手续齐全，几个工作日钱就到账。
优势9：现金
在继承中，即使银行存款也很容易成为争议标的而被冻结，无法获得充足现金。保险能及时成为现金，交给财富继承人，用这一笔现金完成对更大资产的控制。
优势10：财富习惯
如果是继承，后代一次性拿到所有的资产。对于突然掌控巨额财富的年轻人，本身就是风险。保险受益金可以一次性给付，也可以按照约定分期分批给付，养成后代良好的财富习惯。
注意：保单也需要立遗嘱
尽管保单在财富传承中具有很多优势，但并不意味着也完全没有风险。在保单理赔前，如果投保人身故（被保险人未身故），那么保单的权利义务将按《继承法》由其继承人继承，而《继承法》第五条明确，如果有遗嘱的，按照遗嘱继承；无遗嘱的，则按法定继承办理。而现实中投保人很少对保单的继承订立遗嘱，因此一旦这种情况发生，将面临两种选择：
●被当做遗产处理的保单（现金价值），将无法发挥避债避税的作用，财富传承面临风险。
●保单有可能被继承人提前解除并提取现金价值导致保单价值缩水，被保险人或受益人需要付出较大代价才能更换投保人并保证保险合同的积继续履行；
●保单的利益可能面临多继承人分割，指定受益人所得的保险利益将大大减少。如此一来，大额保单的指定传承目标将很难实现。
因此，在投保人与被保险人不一致的保单中，充分考虑投保人自己的人身风险，给保单配备一份有效的遗嘱十分必要。这样以来即使投保人身故，其投保的大额保单利益仍会按照其意愿由指定继承人继承，待到保险期满或保险事故发生，保险金将指定传承给受益人。
新华保险：
保险（Insurance），是分摊意外事故损失的一种财务安排；是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；是风险管理的一种方法；是一种投资渠道。远离贫困，从一份保障开始！为自己，为家人，都应该买一份新华保险！
来源|保险自媒体联盟（ID：bxzmtcom）&保险论坛（ID：ciibbs）&网络
来源于网络，版权归原作者所有，如有失实或
侵权请联系（ID：wx136533245）删除
(为了家人，为了自己，请拨打下方电话或添加微信联系！)
NCI Mr.Liu 13623380933