买银行理财谨防“飞单”

2022-08-12 16:27:07

近日，北京某银行支行发生高达30亿元的内部员工“飞单”事件，不少高净值客户买到“假理财产品”，引起广泛关注。那么，如何才能买到银行发行的理财产品，而非银行代销，甚至“李鬼”私自卖的“三无”产品？



投资前先看清合同

银行在售理财产品主要有两种，一是银行发行的产品，二是银行代销的产品。如何对两者加以区分，并看清银行有无误导销售行为，关键在于合同。

 

首先，银行销售人员所有的口头意思表示，是否都能在合同中找到明确条款作为依据？这可以用于判别是否误导销售。总之，勿轻信理财经理口头承诺“预期收益”。

 

其次，签订合同前，要看清与自己签约的对方到底是什么机构。如果是银行，那就是银行自有产品；如果是非银行机构，则是代销产品。银行发行的理财产品，协议上会加盖银行公章，理财合同甲乙双方就是客户和银行；银行代销的产品，如信托、保险等，协议上加盖的是信托公司或险企的公章，消费者会拿到银行出具的基金或保险凭证。如果理财经理拿不出协议或凭证，消费者就要提高警惕，避免购买私售的“飞单”。

 

一年多前，沪上一些理财机构通过网上及网下集合银行公开的大量理财产品信息，以代理销售等名义向公众广泛推荐，并通过其网站、手机App客户端、网下门店等渠道引导投资者预存资金并对外投资，且明示投资标的系对接银行理财产品，严重误导公众。就此，沪上银行与上海市银行同业公会纷纷发声，明确上海市辖内银行发行的理财产品仅通过银行网点、网银等银行自身渠道销售，没有委托任何金融信息服务、财富管理、投资理财等单位代销；银行亦未授权这些单位使用银行标识进行产品宣传或推介。

 

上海市银行同业公会提醒消费者，时刻谨记“你图的是高收益，别人看中的是你的本金”；要认清非法集资的本质和危害，提高违法金融行为识别能力，自觉抵制各种高息诱惑，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目冷静分析，避免上当受骗。


买理财产品须“四问”



上海银监局及沪上银行长期提醒广大市民:购买理财产品须“四问”，即“一问在哪查询，二问谁的产品，三问投向何处，四问与谁签约”。

 

由银行自主发行的理财产品，均有唯一编码。购买前，消费者最好凭该编码在中国理财网(http://www.chinawealth.com.cn)查验产品真实性。

 

此外，分区销售也是银行客户区分代销产品、高风险产品的辅助方法。按照要求，银行代销产品与办理存款业务设在网点不同区域，并对高风险产品设专区销售。

 

上海银监局提醒市民，购买理财产品须牢记:理财产品非存款，购买之前须问清，切莫贪利失方向，自我保护牢记心，转账汇款请谨慎，莫名公司紧提防，遇有疑问勿盲信，请拨银行客服号。

 

同时，购买理财产品须警惕:无具体投向、无明确发售方、无风险提示的“三无”投资品。




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