2022-08-05 10:28:05
来源：小白读财经
现在投资产品非常丰富，而且投资渠道愈发方便。但是各种产品收益率十分繁杂，风险难料，我们该怎么选择呢？
过去10年，各种不同的理财产品的投资收益情况都已经显现出来。估计现在很多人除了对自己过去没有买房大为后悔外，还会对自己没有投资其他理财产品长吁短叹一番。
不过，小白认为大家的差距不在于买房不买房，也不在于买不买理财产品，而是对自己的投资能力和能够获取什么样的投资收益没有清晰的认识。
对此，小编将以三个不同的指标划分三个层次的收益率，并指出不同层次所需的能力和可行的投资产品，让大家有参考依据。
初级层次
（收益率：2.24%/年）
过去20年，我国的年平均通胀率（CPI）为2.24%。由于通货膨胀是一个主要反映我们日常消费的价格指标，能够显示我们物价的上涨程度。所以小白认为选择它作为我们初级投资者的目标收益率比较合适。我们最低的目标就是跑赢物价。
这个投资收益目标要求并不高。支付宝最新的年化收益率为2.48%，而财政部最新的2016年（四期）国债，3年票面年化利率为3.8%；5年期票面利率为4.17%。所以，一般的初级投资者都能通过这些安全性高的投资产品跑赢通胀。
在这个阶段，小编认为保持好的消费习惯，注意攒钱，同时投资上述安全性高的理财产品就能实现初级投资小目标。
中级层次
（收益率：9.60%/年）
GDP增长率作为“创造财富的速度”的核心指标，小白将其选为中级投资收益目标。过去20年，我国的国内生产总值年均增长率（GDP）为9.60%，投资收益需要跟上财富的创造速度，才能不被时代落下。
但是实现这样的速度并不容易。想一想，我们的工资增长速度能否达到每年9.60%，我们买的房子能否每年能涨价9.60%，我们就能感受到该指标的压力。
大部分信托产品，市场化程度较高的平台化P2P产品收益率都在年收益9.60%水平附近。
但是，要将这一层级的收益率拿到手，还需要留心各种违规和自融平台的P2P产品。它们或许会有更高的收益率，但是市场化的利率环境决定正规化的平台只能维持在9.60利率水平了。
无论是信托，P2P，还是各种各样的“宝宝”本质都是个人借钱给企业或者有需要的人使用，而企业的利润率必需高于借款利率才能生存。过高的借款利率是企业无法负担的，而且现在的低利率市场环境让企业有非常多的渠道融资。所以小白通过该指标就可以淘汰一大批高风险平台。
小编认为稳定获得9.60%的收益率需要认真学习理财知识，规避各类风险才能实现。
高级层次
（收益率：17.01%/年）
过去20年，我国的广义货币年均增长率（M2）为17.01%。由于M2代表的是“印钞票的速度”，若投资的收益率超过17.01%,意味着你彻底地跑赢了央行。
那有没有人做到了呢?
有，股神巴菲特连续59年的投资记录显示其年均投资收益率达到21.60%，超过我国广义货币增长率4.6%。
国内优秀上市公司万科和招商银行也能够实现。
我们一般使用净资产收益率衡量公司的收益率。万科地产最近9年的净资产收益率平均值为19.03%；招商银行最近9年的净资产收益率年平均值为22.61%。但是，无论国外，还是国内，最好的上市公司和个人长期投资收益率都未能大幅超过M2的增速。
同时，2015年超过17.01%收益率的公司，占所有上市公司比例不足5%。那些能够多年不断盈利并持续超过M2增长速度的上市公司更是不足1%。而上市公司已经集中了中国经济的精华，它们完成该指标都如此艰难，普通投资者就更难以及企及了。
所以，能够跑赢M2的个人和公司非常稀少，他们完全称得上顶尖水平。
大家可以将该指标作为自己最高投资目标，尤其是当互联网金融在慢慢规范化的时候，更应该将目光放在不久的将来。
现在能告诉小编，你的收益达到那个层次了呢，你的投资水平hold得住么？
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