2023-10-04 14:26:18
信托贷款是指信托机构在国家规定的范围内，制定信托发行计划，募集资金，通过信托计划募集的信托资金，对自行审定的单位和项目发放的贷款。，商业银行的信贷资金更为紧张，贷款将成为信托资金的主要投资方式。在这种情况下，贷款类信托产品或将迎来久违的春天。为了让大家更方便了解这一模式，小编特意举了个“栗子”。
A公司成立于2008年7月，注册资本7亿元，公司股东为某县财政局（100%），公司主要承建港口建设和周边基础设施配套工程，是当地政要的政府平台类公司。现A公司希望融资5亿元用于支付某项目工程款。
某港口的建设是当地政府2014——2016年的主要工程，政府选定A公司作为此项目的建设和融资主体。该县人民政府与A公司签署《项目回购协议书》，约定回购资金为项目预算金额加上16%的投资回报，回购资金总额为10.21亿元，分别在2015年-2017年支付。该县政府将以上工程所需的回购资金纳入财政预算管理，，且该工程截止至2015年底已纳入政府性债务的金额为3.1亿元。
XX行资金5亿元直接投资于信托公司成立的信托计划，并由信托公司向A公司发放5亿元信托贷款，其交易结构如下：
本项目融资主体为区县级政府融资平台，，融资项目为港口某具体工程项目，公司资产负债率在40%左右，符合XX行授信及信托贷款的基本要求。
考虑到企业风险的控制，对县域项目需要有多重增信措施，本项目采取三重增信措施：一是足值有效的土地质押，二是有地方财政的支持，三是BT款对应应收账款做质押。
表外信托贷款需要有明确的还款来源，县政府已经与融资人签订回购协议，且3.1亿元的工程款已经纳入政府债务。
与银行贷款一刀切的风格不同，信托贷款具有很强的个性化色彩，区别对待。信托的灵活性表现为定价灵活、风险与收益灵活匹配、放款灵活，满足客户的个性化需求。
信托贷款审批速度更快，在满足足额抵押或足额保证的要求条件下，一般2-3个月即可完成。
1、合法经营的企业
2、企业持续经营两年以上，无不良信用记录
3、可提供足额银行担保、不动产抵押或上市公司股权质押
4、贷款用途合理、合法
5、相关财务水平符合贷款要求
稿件来源：原创 供稿单位：日照银行青岛分行公司业务部
编辑人：孙晓帅