买房还是买信托?

买房还是买信托？

买房、买信托，都是一件很“费钱”的事，投资至少都在几百万以上！

 

如果买房是为了自住、刚需，那么，任何时候买都是对的；

如果是投资的话，可以往下看看。

到底是买房还是投资信托   不少高净值客户常纠结于两者之间，心动于信托稳健而有吸引力的收益，又怕踏空了“火爆”的楼市，觉得有套房攥在手里安稳些。

分析利弊得失，来比较一下“流动性”、“收益性”、“安全性”。

流动性

不动产（房产）的流动性无疑是最差的，投资一套房产的周期少则一年，长则数十年。国家的限购、限售政策，交易环节的各种税费，大大增加了交易的成本和难度。

“限售”越来越多，政府就是希望房价锁住资金，这样想跌也难，根本卖不了。同时提高了公积金贷款的门槛。瞬间，投资房产的周期延长到了5年以上。

信托产品的流动性虽然比不上现金、银行存款，但1、2年的投资期限，流动性远远好于房产。

收益性

北、上、深几个少数一线城市的房产投资收益确实可观，而大多数二、三、四线城市的房产投资收益其实并没有想象中的那么高，甚至，。

不同的地区、不同的楼盘，投资效果有天壤之别。

用2010年以来的数据说话：

一、二、三线城市的房产投资效果差别巨大：

一线城市北京、上海近8年房价年均涨幅超过了12%；

而成都、昆明、无锡这样的二、三线城市房价年均涨幅分别为5%、3.7%、2.6%，甚至没能抵消得过通货膨胀率。

是不是有点出乎意料？

信托投资：

近年来的年化收益从7.5%—10%，按年均收益7.5%计算，2010年起本金100万元复利投资信托产品，2017年末本息合计可以达到178万元，8年累计收益78%，年均收益达到9.8%，已远高于二、三线城市的房产投资收益。

此外，房产交易环节还将面临契税、增值税、所得税、印花税、评估费、公证费、中介费等各项税费，剔除这些税费的收入才是房产投资的净收益。而信托收益基本为到手的净收益。

安全性

任何一项投资都有风险。

房产投资的风险在于：

完工风险（烂尾楼）、产权证风险（不能如期取得产权证）、房屋质量风险、房价下跌风险、政策风险等；

因此，房产投资要重点考察项目地段、户型、坐向、开发商实力、价格等因素。记得当年我买房时，带着指南针实地踏勘了不下十次，为了确保冬季最充足的日照，甚至用三角函数公式计算了冬至日偏角，事实证明，一切科学的分析都是值得的！

然而，以上风险可空，政策风险则最不可控。

信托投资风险在于：

收益风险、本金风险。因此，信托投资应选择正规信托机构和专业理财师，选择实力强大的项目交易对手、符合国家产业政策的项目、完备的抵押担保措施，设置低抵押率，纵然房价下跌，风险仍可控。

做到以上几点，信托投资的终极风险可控。

小结

对比房产投资、信托投资，北京、上海、深圳等少数几个一线城市房产投资的性价比高于信托投资；而对于其他大多数二、三线城市而言，信托投资的性价比则远高于房产投资。

生活和投资息息相关

选择什么样的投资意味着选择什么样的生活。

选择股票，你的生活从此跌宕起伏；

选择房产，你的生活里有了中介、租客、收租、空置、维修，、诉讼等关键词；

选择信托，你可以把宝贵的时间放在休闲、兴趣爱好上。

记得才子高晓松在一次访谈节目中曾说，他不买房，他的母亲、妹妹也都不买房，因为他们不想被房子束缚在某一座城市，除了房子，还有“诗与远方”。

人生短暂，轻若尘埃，物质终将灭失，唯有精神永存。

短暂的人生应该活得更精彩，又何必为了一砖一瓦、钢筋水泥使自己成为“房奴”？

专业的事交给专业的人打理，而你只要负责你的兴趣爱好、阅读旅游、子女教育，人生或许从此更精彩！

最后，资产配置需要均衡

家庭理财应当遵照资产配置的理念，作为家庭投资不应该去“博胜”，而应该是细水长流地获取收益。资产配置即为了规避投资风险，在可接受风险范围内获取最高收益，通过确定投资组合中不同资产的类别、比例，从而进行风险抵消，享受平均收益。

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，要花的钱（短期消费）占比10%、保命的钱（各类保险）占比20%、保本升值的钱（信托、债券）占比40%、生钱的钱（股票、房产）占比30%。只有同时拥有这四个账户，并且按照相对固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健地增长。

在这一象限图中，房产与信托属于两类不同的产品，信托收益相对稳定，如果买信托则可以达到6%以上的年收益率，风险相对可控。而房产受政策、货币供给、人口等多方面因素影响，未来收益的持续获取并不稳定。